標籤：
文/ ELIZA WU
要想了解到底什麼因素會影響汽車保費，就必須知道保險公司是如何核算汽車保費的。保險是按照一個「共同分享」（POOLING）的概念來運作的，就好比大家都事先把很小的一部分錢放在同一個籃子裡，其中任何一個人需要理賠的時候，保險公司就會從這個籃子裡把大家的錢拿來賠給那個需要理賠的人，也就是意味著大家共同承擔風險。
現在很多人可能感覺到在安省買汽車保險不是一件很愉快的事，尤其是新移民或駕車記錄不好或者有其他原因的人，通常他們會發現那些保險公司或經紀似乎並不在乎他們，甚至經常找理由拒絕他們。難道他們不想賺錢嗎？當然不是。原因就是這些人通常會被認為是高風險駕駛者，賣保險給他們等於增大自己的風險。保險公司是以盈利為目的的，當然不想增加自己的風險。
就像我剛開始做這一行的時候就很不理解，老闆總是說這也不可以做那也不願意做，很少做生意還要挑客戶的。老闆於是屢屢教導我保險這一行是不同其他行業的，不是賣得越多就掙得越多，有時候是相反的；他說如果我接這些生意的話，可能一兩年就發了，但同時公司也就倒閉了。因為一個經紀公司，如果你帶給保險公司的都是那些不斷需要理賠的客戶，保險公司就會虧了。
雖然我們在交保費的時候總會覺得太貴了，但一旦有了事故，尤其是人身傷亡，保險公司動輒要賠幾百萬， 其實如果只是車子的賠償，反而不是太大金額，如果你注意一下你的保單的話，你會發現在意外津貼（ACCIDENT BENEFIT）和碰撞（COLLISION）這兩個部分的保費通常比較高，而偷盜（COMPREHENSIVE）所付的保費就相對便宜很多。
我們許多新移民最初買保險都是通過某個協會，買的是團體險。通常來講，這樣的團體保險是會有折扣的，比如有些是工程師協會，有些在護士或教師協會，通過他們去買的保險是會便宜過一般保險公司的。但是近來我接觸了不少從我們華人某協會出來的客戶，都抱怨說他們的駕駛記錄很好，但保費漲了不少等等。為什麼會這樣呢？因為那個團體的理賠率太高了，保險公司自然就把風險分攤給每個保戶，所以不管你的記錄如何，你的這個團體風險增大了，你的保費無疑就增加了。也就是說沒有一個保險公司的價格是永遠一成不變的。今年便宜，明年貴了就很不出奇。
那麼一些大的保險公司在銷售時是非常注意挑選客戶的，他們寧願少點生意也要注意他們客戶的質量，這樣因為他的理賠風險降低，客戶的保費也可能降低，也可以得到更好的服務。
現在有些銷售汽車保險的機構，他們只有CALL CENTER，當他賣你保險時候是一個人，等你需要服務的時候你就不是在和賣你保險的人在交流，有的時候就很麻煩，尤其當我們有語言障礙礙的時候。
大家可能都有經驗，當你想向保險公司或經紀公司要報價的時候，他們會問你許多問題，這些問題通常都是會直接影響你的保費的因素。有些問題顯得很奇怪，好像和你的汽車保險沒有什麼關係似的，比如你的職業。你買汽車保險和職業有什麼瓜葛？保險公司的思維是如果你是有一個穩定職業的，一個好的職業，即使你出了事故也不會憑白無顧賴上保險公司。經常聽到有些人出了車禍，工作也不要了，孩子的託兒費也省了，在家裏閒呆著，雖然身體已經復原了，也是說今天這裡痛明天那裏疼的。這其實有騙保嫌疑。我們以後再談。這裡說的是一個有好職業的人，通常犯不著為那幾個錢賴著保險公司的。
以上所有訊息僅供參考。具體事項請諮詢保險公司和經紀人。 ◇
多倫多Wilson Niblett車行 通用車行雪佛蘭GMC皮卡清倉熱賣！
